Au mois d’octobre nous avons vu apparaître plusieurs articles relatant l’autorisation qu’a accordé la Banque du Maroc (Bank Al Maghrib) aux banques marocaines concernant la mise en place d’une nouvelle forme de prêt en concordance avec les lois islamiques appelée « crédits alternatifs ».

Tout cela semble séduisant, mais que s’est t’il passé depuis ?

Plusieurs banques se sont engouffrées dans la brèche pour communiquer sur leurs produits. Attijariwafabank pour ne citer qu’eux ont été les premiers à dégaîner avec Miftah el kheir, un crédit permettant aux particuliers d’acquérir une maison en payant un loyer sur un délai convenu d’avance. Le loyer ferait office de mensualité et à terme le client peut acquérir le bien en réglant le solde, la banque se rémunère en incluant une marge bénéficiaire, donc fini les intérêts.

Passionnant donc, je vais sur le site ou une publicité très discrète nous parle de Miftah el Kheir, avec cette phrase en conclusion : « Pour plus d’informations, contactez votre conseiller en agence ».

Parfait je ne me fais pas prier et contacte l’antenne de cette banque à Paris, on me communique les coordonnées de Strasbourg qui d’après la demoiselle étaient plus à même de me répondre. Je contacte donc Strasbourg, on me passe un conseiller en ligne qui n’était même pas au courant de ce produit, il n’en a jamais entendu parlé.

Depuis octobre c’est le black out on en entend plus parler, je ne connais personne de mon entourage ayant bénéficié de ces produits.

Alors est ce que c’était encore une coquille vide comme on a déjà pu le voir pour d’autres secteurs où est ce une stratégie des banques de ne pas commercialiser ces produits afin d’éviter un phénomène de cannibalisation avec les autres services avec intérêt qui sont beaucoup plus rémunérateurs …